Penulis: Dompet Nerd Eliza Haverstock
Selamat atas kelulusan kuliahmu! Sekarang, bersiaplah untuk pencapaian Anda berikutnya: melunasi pinjaman mahasiswa Anda.
Sebagian besar peminjam pinjaman pelajar berhak mendapatkan masa tenggang enam bulan setelah lulus atau kurang dari paruh waktu pendaftaran. Masa tenggang ini berlaku untuk semua pinjaman mahasiswa federal dan beberapa pinjaman swasta. Pembayaran bulanan dimulai setelah masa tenggang. Jadi jika Anda lulus pada bulan Mei, tagihan pinjaman pelajar Anda mungkin dimulai pada bulan November.
Pembayaran pinjaman pelajar dapat mempersulit Anda menemukan pijakan finansial, tetapi ada cara untuk mengelolanya. Sebelum masa tenggang berakhir, luangkan beberapa jam untuk mengevaluasi situasi pinjaman pelajar Anda. Kemudian, pertimbangkan strategi untuk menurunkan pembayaran bulanan Anda.
Inilah lembar contekan Anda untuk pembayaran pinjaman mahasiswa 101.
Masuk ke akun pinjaman pelajar Anda
Periksa status pinjaman pelajar Anda: Berapa hutang Anda? Jenis pinjaman apa yang Anda miliki?
Mulailah dengan masuk ke akun Anda di Studentaid.gov. Di dasbor Anda, Anda akan melihat berapa banyak utang pinjaman mahasiswa federal yang Anda miliki. Di sudut kanan atas, Anda akan melihat nama penyedia pinjaman mahasiswa federal, yaitu perusahaan yang ditunjuk oleh pemerintah untuk mengelola pembayaran Anda.
Siapkan juga akun di situs web penyedia layanan Anda. Anda akan bekerja sama dengan penyedia layanan Anda untuk mengelola tagihan Anda. Jika Anda memiliki pertanyaan tentang pinjaman pelajar Anda, langkah pertama Anda adalah menghubungi departemen layanan pelanggan penyedia layanan Anda.
Jika Anda memiliki pinjaman pelajar swasta, kunjungi situs web pemberi pinjaman Anda untuk melihat berapa banyak hutang Anda dan pilihan pembayaran Anda. Pilihannya berbeda-beda menurut pemberi pinjaman.
Jika Anda tidak yakin jenis pinjaman pelajar yang Anda miliki atau siapa pemberi pinjaman Anda, periksa laporan kredit Anda, yang mungkin menunjukkan siapa yang memegang utang Anda. Anda juga dapat menghubungi kantor bantuan keuangan sekolah Anda. Mereka mungkin memiliki catatan dari mana biaya kuliah Anda berasal.
Siapkan pembayaran otomatis
Di akun penyedia Anda, pastikan informasi kontak dan penagihan Anda mutakhir.
Siapkan pembayaran otomatis pinjaman pelajar untuk menghemat uang dan waktu. Untuk pinjaman mahasiswa federal, penagihan otomatis akan menurunkan tingkat bunga Anda sebesar 0,25 poin persentase per bulan. Misalnya suku bunga 5,50% bisa diturunkan menjadi 5,25%. Ini dapat menghemat uang Anda selama masa pinjaman Anda.
Selain itu, pembayaran otomatis akan membantu Anda menghindari kehilangan pembayaran bulanan.
Beberapa pemberi pinjaman swasta juga menawarkan diskon suku bunga jika Anda mengatur transfer otomatis. Tanyakan kepada pemberi pinjaman Anda apakah manfaat ini tersedia.
Pilih rencana pembayaran
Penyedia pinjaman pelajar federal Anda akan secara otomatis memasukkan Anda ke dalam rencana pembayaran standar 10 tahun, yang membagi total utang Anda menjadi 120 angsuran bulanan, ditambah bunga.
Jika Anda berhutang banyak atau penghasilan Anda rendah, pembayaran bulanan Anda pada paket standar mungkin tidak dapat dikelola. Sebaliknya, Anda dapat mempertimbangkan rencana pembayaran kembali berdasarkan pendapatan (IDR), yang membatasi pembayaran bulanan Anda sebesar 10% hingga 20% dari pendapatan tambahan Anda dan berpotensi memperpanjang jangka waktu pembayaran Anda hingga 20 atau 25 tahun. Simulator pinjaman pemerintah dapat membantu Anda memperkirakan pembayaran bulanan dan pembayaran keseluruhan untuk berbagai rencana pembayaran pinjaman mahasiswa.
Saat ini, peminjam dapat memilih dari dua program IDR:
Diperkirakan akan terjadi penundaan yang signifikan dalam pemrosesan permohonan IDR. Setelah penyedia layanan Anda menerima permohonan Anda, Anda mungkin dikenakan penangguhan administratif selama 60 hari atau lebih, dan selama itu Anda tidak perlu membayar biaya apa pun.
Berbelanjalah untuk mendapatkan suku bunga yang lebih rendah
Anda dapat mengurangi pembayaran pinjaman pelajar bulanan Anda dengan melakukan refinancing ke tingkat bunga yang lebih rendah. Saat Anda membiayai kembali, Anda mengganti pinjaman pelajar yang ada dengan pinjaman baru dengan persyaratan pembayaran yang lebih baik.
Jika Anda sudah memiliki pinjaman mahasiswa swasta, tidak ada salahnya melakukan refinancing jika Anda bisa mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah atau syarat pembayaran yang lebih baik. Anda memerlukan skor kredit di atas 600-an, pendapatan stabil, dan rasio utang terhadap pendapatan bulanan kurang dari 50% agar memenuhi syarat untuk mendapatkan tarif terendah. Penandatangan bersama yang berkualifikasi juga dapat membantu Anda mendapatkan tingkat bunga yang lebih baik.
Untuk menjajaki opsi pembiayaan kembali, carilah pemberi pinjaman yang menawarkan pra-kualifikasi dan pemeriksaan kredit lunak. Pemeriksaan kredit lunak tidak akan mempengaruhi skor kredit Anda, tetapi pemeriksaan kredit keras mungkin mempengaruhi.
Bahkan jika Anda bisa mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah, berpikirlah dua kali sebelum membiayai kembali pinjaman mahasiswa federal Anda. Refinancing mengubah pinjaman federal Anda menjadi pinjaman swasta. Anda akan kehilangan perlindungan peminjam federal secara permanen seperti rencana pembayaran yang fleksibel, potensi pengampunan pinjaman mahasiswa, dan kebijakan penangguhan yang besar.
Eliza Haverstock menulis untuk NerdWallet. Surel: ehaverstock@nerdwallet.com. Twitter: @elizahaverstock.
Artikel Lulusan Perguruan Tinggi 2024: Mempersiapkan Pembayaran Pinjaman Mahasiswa pertama kali muncul di NerdWallet.
Awalnya diterbitkan: