Oleh Kimberly Palmer dan Sara Rathner, NerdWallet
Konsumen mulai kehilangan uang tunai selama pandemi COVID-19, namun mereka tampaknya tidak terburu-buru untuk melakukan rekonsiliasi.
Sebelum pandemi, konsultan media sosial dan visual wilayah New York Steffen Kaplan lebih suka menggunakan uang tunai daripada kartu kredit. Ketika kami berbicara pada bulan September 2020, dia mengatakan uang tunai telah membantunya menghindari pengeluaran berlebihan, namun virus corona telah mengubah kebiasaan belanjanya.
“Saya tidak lagi membawa uang tunai,” kata Kaplan saat itu. “Mengingat kita harus ingat untuk memakai masker, tidak menyentuh apapun, dan mencuci tangan setiap dua menit saat sampai di rumah, memiliki kartu kredit sepertinya lebih mudah dibandingkan membawa uang tunai,” tambahnya.
Seperti Kaplan, semakin banyak orang Amerika yang beralih ke pembayaran digital selama pandemi ini, dan jumlah konsumen yang beralih ke pembayaran digital diperkirakan akan terus bertambah. Menurut “Laporan Pembayaran Global 2024” dari perusahaan teknologi pembayaran Worldpay, dompet digital akan menjadi metode pembayaran e-commerce paling populer pada tahun 2023, diikuti oleh kartu kredit. Untuk pembelian di dalam toko, kartu kredit dan debit menjadi pilihan pertama konsumen. Uang tunai hanya akan mencakup 12% dari metode pembayaran di toko pada tahun 2023, dan Worldpay memperkirakan jumlah ini akan turun menjadi 8% pada tahun 2027.
Namun bagi sebagian orang, pembayaran nirsentuh juga memiliki risiko tambahan berupa pengeluaran berlebihan. “Jika Anda terbiasa dengan sistem pengeluaran berbasis uang tunai, Anda akan mudah mengeluarkan uang terlalu banyak ketika Anda tidak benar-benar 'melihat' diri Anda membelanjakan uang tersebut,” kata Eric Simonson, perencana keuangan bersertifikat dan pemilik Abundo Wealth Simonson.
Jika Anda telah beralih ke pembayaran digital tetapi ingin menghindari utang, berikut beberapa strateginya.
Usahakan untuk melunasi saldo kartu kredit Anda setiap bulannya
Melunasi saldo kartu kredit Anda setiap bulan tidak selalu memungkinkan. Faktanya, di antara rumah tangga yang memiliki saldo, saldo rata-rata akan menjadi sekitar $21,541 pada Juni 2024, menurut penelitian NerdWallet.
Namun menghindari saldo berputar ini adalah tujuan yang baik karena utang kartu kredit sangat mahal.
“Bagi mereka yang beralih ke kartu kredit, penting untuk memahami tantangan Sisyphean untuk keluar dari utang kartu kredit,” kata Sam Boyd, perencana keuangan bersertifikat dan pendiri perusahaan perencanaan keuangan Confido Advice & Investments , per Agustus 2024, rata-rata tingkat bunga tahunan kartu kredit yang menilai bunga adalah 23,37%.
Perlakukan kartu kredit Anda seperti kartu kredit dan cobalah untuk tidak menagih lebih dari yang dapat Anda bayarkan sepenuhnya dalam satu siklus penagihan. Salah satu cara untuk mencegahnya adalah dengan melunasi barang tersebut segera setelah membelinya, daripada menunggu hingga akhir bulan untuk pembayaran sekaligus.
tetapkan batasan untuk diri Anda sendiri
Simonson merekomendasikan untuk menetapkan batas kredit yang lebih rendah pada kartu kredit Anda jika Anda khawatir akan pengeluaran berlebihan. “Tetapkan batas kredit Anda ke jumlah yang sedikit lebih tinggi daripada yang biasanya Anda belanjakan untuk belanjaan setiap bulannya,” sarannya.
Sisi negatifnya adalah penggunaan lebih dari 30% batas kredit Anda dapat merusak nilai kredit Anda, dan ini juga berarti Anda tidak dapat mengandalkan kartu tersebut dalam keadaan darurat jika Anda perlu membeli lebih banyak dari biasanya. Namun strategi ini membantu mencegah Anda mengeluarkan uang berlebihan.
Dia juga mencatat bahwa banyak perusahaan kartu kredit menawarkan layanan yang mengirimi Anda pesan teks ketika Anda mendekati batas kredit Anda. “Jika Anda baru menggunakan kartu kredit, ada baiknya Anda mengaktifkan fitur ini agar Anda bisa melacak pengeluaran Anda sepanjang bulan,” ujarnya.
Konsumen juga dapat tetap menggunakan kartu debit atau prabayar, yang dapat ditambahkan ke dompet digital, kata Judy Kelly, kepala eksekutif Asosiasi Transaksi Elektronik.
Berikut beberapa cara lain untuk menetapkan parameter pengeluaran kartu kredit:
- Kunci kartu kredit Anda saat tidak digunakan dan buka kuncinya secara strategis untuk pembelian tertentu.
- Pertimbangkan kartu dengan pagar pembatas. Beberapa perusahaan fintech, seperti Chime dan Varo, menawarkan kartu aman yang memungkinkan Anda menetapkan batas pengeluaran dengan memilih jumlah yang akan ditransfer dari rekening bank Anda ke rekening yang terkait dengan kartu tersebut.
Tinjau pengeluaran Anda secara teratur
AnnaMarie Mock, CFP di Wayne, New Jersey, mengatakan tidak ada salahnya menggunakan kartu kredit selama Anda tahu cara membelanjakannya. “Pemantauan rutin dan membandingkan pembelian sebenarnya dengan anggaran Anda sangat penting untuk mengidentifikasi area di mana Anda mungkin mengeluarkan uang terlalu banyak tanpa menyadarinya,” katanya.
Pemantauan dapat dilakukan melalui aplikasi yang melacak transaksi, melalui akun online atau aplikasi perbankan Anda, atau menggunakan pena dan kertas. “Temukan metode yang cocok untuk Anda,” desaknya.
Kaplan dengan hati-hati melacak semua kuitansinya. “Jika aku pulang membawa belanjaanku, [my wife] Ingatkan saya atau saya ingat tanda terimanya diletakkan di atas meja dan dia menuliskannya. Harus ada sistem yang diterapkan,” katanya, “jika tidak, Anda mungkin akan terkejut dengan tambahan $200 pada tagihan kartu kredit Anda.
Jika membantu, tetap gunakan uang tunai
Bagi sebagian orang, uang tunai adalah alat penganggaran yang hebat karena “Anda tidak dapat membelanjakan sesuatu yang tidak Anda miliki. Begitu uang tunai habis, maka pembelanjaan bulan itu pun berakhir,” kata David Tente, direktur eksekutif Asosiasi Industri ATM.
Di sisi lain, bila Anda menggunakan kartu kredit, Anda dapat terus berbelanja hingga mencapai batas kredit, namun kemudian Anda harus membayarnya kembali.
Kimberly Palmer menulis untuk NerdWallet. Surel: kpalmer@nerdwallet.com. Twitter: @kimberlypalmer.
Artikel Cara Menjadi Tanpa Uang Tunai Sambil Menghindari Hutang Kartu Kredit pertama kali muncul di NerdWallet.
Awalnya diterbitkan: