Oleh: Joe Yerardi NerdWallet

Awal bulan ini, TikTok dan . Satu-satunya masalah? “Peretasan” ini sebenarnya adalah bentuk penipuan cek.

Insiden ini menyoroti prevalensi tren uang di media sosial dan beragamnya keandalan nasihat keuangan yang dibagikan di platform sosial.

Menurut survei NerdWallet yang dilakukan online oleh Harris Poll pada bulan Juli, separuh orang Amerika (50%) pernah mendengar setidaknya satu konsep mata uang media sosial.

Beberapa dari tren ini tergolong baru. Namun metode lainnya adalah metode penganggaran, investasi, atau tabungan yang telah teruji oleh waktu dan diberi nama baru.

Di sini, kita akan membahas empat dari kelompok terakhir, memaparkan apa yang perlu Anda ketahui tentang tren ini, manfaatnya bagi Anda, dan beberapa potensi kelemahannya.

Tantangan Tanpa Pembelanjaan/Pembelanjaan Rendah

13% warga Amerika mengatakan mereka telah mendengar tentang tantangan tidak adanya belanja atau belanja rendah.

Baru-baru ini, tantangan “tidak ada uang” menyebar dengan cepat dengan adanya tren TikTok “tidak ada uang bulan” di awal tahun ini. Peraturan ini meminta masyarakat untuk tidak mengeluarkan uang untuk hal-hal yang tidak penting (seperti makan di luar atau membeli baju baru) selama bulan pertama tahun ini.

Idenya adalah Anda menggunakan uang yang Anda simpan untuk mencapai tujuan keuangan jangka panjang, seperti melunasi utang atau menabung untuk masa pensiun. Anda akan mencatat setiap hari berturut-turut bahwa Anda tidak berhasil membelanjakan apa pun untuk barang atau layanan yang tidak penting.

Tujuan dari Tantangan Tanpa Pembelanjaan adalah untuk mempermainkan pembelanjaan yang ketat dengan harapan bahwa ketika masyarakat melihat berapa banyak uang yang dapat mereka investasikan untuk mencapai tujuan keuangan mereka, mereka akan lebih sadar ke mana uang mereka dibelanjakan setelah tantangan ini selesai.

Tantangan pasti akan berakhir dan pembelajaran tidak akan bertahan selamanya, jadi pertimbangkan apakah pendekatan belanja yang gamified ini dapat mendorong perubahan jangka panjang dalam perilaku Anda. Selain itu, hindari terjebak dalam apa yang disebut “pembelanjaan pembalasan.” Pada titik ini, orang-orang akan kehilangan kesempatan untuk berbelanja sesuatu yang menyenangkan dan mengakhiri tantangan tersebut hanya untuk berbalik dan melakukan belanja besar-besaran yang dapat membuat mereka semakin jauh dari pencapaian tujuan keuangan mereka.

Diisi dengan uang tunai

Dua belas persen orang Amerika mengatakan mereka familiar dengan pengisian uang tunai.

Cash padding adalah pendekatan baru dalam “sistem amplop” penganggaran klasik. Untuk tip penganggaran ini, Anda membuat anggaran (misalnya untuk minggu depan atau bulan depan) yang mencakup kategori pengeluaran yang diharapkan seperti perumahan, bahan makanan, transportasi, dan pengeluaran diskresi. Anda mengalokasikan setiap kategori ke dalam amplop berlabel demikian, menarik uang tunai, dan kemudian memasukkan jumlah yang dianggarkan ke dalam amplop. Kemudian Anda membelanjakan uang tunai di dalam amplop itu dan tidak pernah menggunakannya lagi. Menghabiskan $50 di toko kelontong minggu itu? Kemudian Anda mengambil $50 dari amplop “belanjaan”.

Tujuannya adalah membantu Anda memvisualisasikan berapa banyak yang perlu Anda keluarkan untuk kategori tertentu dan menilai apakah anggaran Anda benar-benar sesuai.

Namun pendekatan ini juga mempunyai kelemahan. Berbeda dengan uang di bank, uang tunai dapat hilang atau dicuri dan tidak menghasilkan bunga seperti rekening tabungan dengan imbal hasil tinggi. Berbeda dengan berbelanja dengan kartu kredit, Anda kehilangan potensi imbalan dan perlindungan pembelian. Dan ada komitmen waktu – mulai dari perjalanan rutin ke ATM bank untuk menarik uang tunai, hingga waktu yang diperlukan untuk menghitung uang tunai dan memasukkannya ke dalam amplop.

Beberapa kelemahan ini setidaknya dapat diatasi sebagian dengan menggunakan pendekatan yang lebih digital terhadap metode penganggaran yang sudah ketinggalan jaman ini. Misalnya, sebagian besar bank mengizinkan pelanggan untuk memiliki banyak rekening, atau memiliki beberapa keranjang belanja dari satu rekening. Anda dapat menganggap setiap akun sebagai amplop virtual dan mengisinya seperti Anda mengisi amplop kertas.

Metode bola salju untuk melunasi hutang

Sekitar 1 dari 10 orang Amerika (11%) mengatakan mereka pernah mendengar tentang metode pelunasan utang bola salju.

Cara melunasi utang ini berdasarkan saldo, bukan tingkat bunga.

Pertama, urutkan utang-utang Anda dari saldo terkecil hingga saldo terbesar, beserta persyaratan pembayaran minimum untuk setiap utang. Kemudian, putuskan berapa banyak uang tambahan yang mampu Anda keluarkan setiap bulan untuk melunasi utang Anda, dan gunakan seluruh jumlah tersebut untuk melunasi utang terkecil secepat mungkin. Setelah Anda melunasi utang pertama, Anda dapat melanjutkan ke utang terkecil berikutnya, dan seterusnya.

Idenya adalah untuk membangun momentum awal dalam perjalanan pembayaran utang Anda dengan menghilangkan utang yang paling mudah dilunasi terlebih dahulu.

Satu hal yang perlu diingat dalam metode ini adalah tidak memperhitungkan suku bunga. Dengan metode debt snowball, Anda mungkin membayar bunga lebih banyak dibandingkan dengan metode debt avalanche. Dalam alternatif ini, Anda menangani utang secara berurutan dari saldo dengan tingkat bunga tertinggi hingga saldo dengan tingkat bunga terendah. Pada akhirnya, metode pembayaran utang terbaik adalah metode yang dapat Anda pertahankan. Jika Anda memutuskan untuk menggunakan metode bola salju, mungkin masuk akal untuk mempertimbangkan pinjaman konsolidasi utang atau kartu kredit transfer saldo untuk mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah.

Tangga CD

Hampir satu dari sepuluh (9%) orang Amerika mengatakan bahwa mereka mengetahui tangga CD.

Berinvestasi dalam sertifikat deposito (CD) dapat menjadi strategi tabungan yang baik karena sering kali menawarkan jaminan pengembalian yang lebih tinggi daripada rekening tabungan dengan imbal hasil tinggi, dan juga diasuransikan secara federal seperti rekening bank. Masalahnya adalah, Anda tidak dapat mengakses uang tersebut tanpa membayar denda hingga depositnya jatuh tempo (umumnya deposito berjangka mencakup enam bulan, satu tahun, dan lima tahun). Anda memperdagangkan keuntungan yang lebih tinggi dengan fleksibilitas yang lebih sedikit. Secara umum (walaupun belum), semakin tinggi tingkat suku bunga, semakin lama jangka waktu CD.

Metode CD laddering memungkinkan Anda menggabungkan CD jangka panjang (biasanya tingkat bunga lebih tinggi) dengan CD jangka pendek (akses lebih cepat ke dana investasi), sehingga mendapatkan yang terbaik dari kedua dunia.

Ini sebuah contoh.

Katakanlah Anda menginvestasikan $5.000 masing-masing dalam CD berdurasi satu, dua, tiga, empat, dan lima tahun. Saat setiap CD jatuh tempo, Anda menginvestasikan kembali dana tersebut ke dalam CD lima tahun yang baru. Setelah lima tahun, Anda akan memiliki lima CD berdurasi lima tahun, masing-masing akan jatuh tempo setiap tahun selama lima tahun berikutnya. Ketika dana tersebut jatuh tempo setiap tahun, Anda akan memiliki akses terhadap dana yang dapat diprediksi dan teratur, dengan opsi untuk “mendobrak” tangga dan menarik atau menginvestasikan kembali.

Sebagian besar bank mengatur CD mereka untuk diperpanjang secara otomatis, jadi pastikan Anda dapat dengan mudah mendaftar untuk jangka waktu CD lain atau menonaktifkan perpanjangan otomatis saat Anda pertama kali berinvestasi. Harap diingat bahwa tidak ada jaminan bahwa suku bunga deposito tetap Anda akan terus melebihi inflasi atau memberikan imbal hasil yang lebih tinggi dibandingkan instrumen tabungan lainnya setelah Anda mendaftar.

Metodologi survei selengkapnya dapat ditemukan di artikel asli yang diposting di NerdWallet.

Joe Yelardi menulis untuk NerdWallet. Surel: jyeardi@nerdwallet.com.

Artikel 4 Tren Moneter Media Sosial yang Perlu Diketahui pertama kali muncul di NerdWallet.

Awalnya diterbitkan: 17 September 2024 15:33